Attention your PEL sera bientôt clôturé : ce que vous devez faire maintenant

Un message alarmant apparaît actuellement sur l’espace client de nombreux Français : leur banque leur annonce la clôture prochaine de leur Plan d’Épargne Logement (PEL). Quelles personnes sont concernées, quand agir, et quels sont les risques ?

Il ne s’agit pas d’une tentative de phishing. Des millions de Français reçoivent ce message concernant leur PEL. Ce n’est pas une arnaque, mais une notification légale. Elle indique que leur plan va bientôt être clôturé. Si le capital n’est pas en danger, une inaction pourrait toutefois faire perdre aux épargnants certains avantages liés à leur placement.

Selon la Banque de France, près de 3,2 millions de PEL devraient être automatiquement fermés d’ici 2030. Cela représente un total de 93 milliards d’euros. La raison : tous les PEL ouverts depuis le 1er mars 2011 ont une durée maximale de 15 ans. Pour les premiers souscripteurs, cette échéance a commencé à partir de mars 2026, ce qui explique la vague de notifications envoyées par les banques.

La règle des 15 ans : qui est concerné ?

Un changement réglementaire explique cette situation. Seuls les PEL ouverts après le 1er mars 2011 sont soumis à cette règle de clôture automatique après 15 ans. Si votre plan a été souscrit avant cette date, il n’est pas concerné et peut durer indéfiniment. Toutefois, après 10 ans, il n’est plus possible d’y effectuer de nouveaux versements. Pour les plans ouverts après 2011, la banque doit fermer le PEL à sa date anniversaire, une fois que la 15e année est écoulée.

Que se passe-t-il si vous ignorez le message ?

Les fonds ne disparaissent pas, mais leurs avantages s’amenuisent. Si vous ne donnez aucune instruction à la banque, celle-ci clôturera automatiquement votre PEL à l’échéance. Le capital et les intérêts seront transférés sur un compte d’épargne classique, souvent appelé livret d’épargne bancaire. Le problème : le taux de rémunération de ce nouveau compte est fixé librement par la banque, souvent bien moins avantageux que celui de votre ancien PEL. De plus, les gains seront soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux, ce qui peut réduire leur valeur.

Options pour agir avant l’échéance

Pour éviter cette clôture automatique, plusieurs solutions existent. La première consiste à utiliser votre épargne pour financer un projet immobilier, en profitant d’un prêt à un taux connu à l’avance. Vous pouvez aussi décider de clôturer vous-même votre PEL avant la date limite, afin de récupérer vos fonds et de les réinvestir dans d’autres placements, comme une assurance-vie ou un compte à terme.

Il est conseillé de contacter votre conseiller bancaire pour anticiper cette échéance. Cela vous permettra de choisir la solution la plus adaptée à votre situation et d’éviter une clôture automatique qui pourrait réduire la valeur de votre épargne.

En résumé

• Depuis mars 2026, la clôture automatique des PEL ouverts après 2011 est en cours, selon la loi de finances 2010.
• En cas d’oubli ou d’ignorance du message, le PEL est clôturé d’office et l’épargne transférée vers un livret bancaire au taux librement fixé par la banque.
• Pour préserver ses avantages, financer un projet immobilier ou réinvestir dans un autre placement, chaque épargnant doit faire un choix avant l’échéance, afin d’éviter une décision par défaut qui pourrait lui être défavorable.