Retraits au distributeur : méfiez-vous, au-delà de ce montant en liquide, votre banquier risque de vous appeler
En France, vos retraits au distributeur sont scrutés dès que les montants grimpent. Entre seuil des 10 000 € et appel du banquier, le vrai risque surprend.
Vous avez besoin de beaucoup de liquide et vous vous demandez si le simple fait de taper un gros montant au distributeur va déclencher un appel de votre banquier. La fameuse barre des 10 000 € revient partout, au point qu’on finit par se demander si tout est automatiquement « signalé » dès qu’on la franchit.
En réalité, il n’existe pas de seuil légal à partir duquel votre conseiller doit vous téléphoner. En revanche, au-delà d’un certain niveau de retraits en espèces, la banque est tenue de renforcer sa vigilance et, dans certains cas, de transmettre des informations à Tracfin, le service de renseignement financier de l’Etat. C’est là que les 10 000 € prennent tout leur sens.
Retrait au distributeur : que signifie vraiment le cap des 10 000 € ?
Les 10 000 € ne sont pas un plafond de retrait, mais un seuil de surveillance. Dès que les dépôts et retraits d’espèces cumulés sur un même compte dépassent environ 10 000 € sur un mois civil, la banque doit transmettre automatiquement un ensemble d’informations à Tracfin. Sont pris en compte vos retraits au distributeur, mais aussi ceux effectués au guichet.
Ce « signalement automatique » ne bloque pas votre retrait et ne signifie pas que vous êtes accusée de quoi que ce soit. Il alimente les bases de données de Tracfin, qui traque les flux suspects liés au blanchiment d’argent ou au financement d’activités illégales. Concrètement, un cumul de retraits en liquide proche ou supérieur à 10 000 € sur un mois déclenche donc presque toujours un contrôle côté banque, et souvent un coup de fil pour vous demander à quoi sert cette somme.
À partir de quel montant votre banquier peut vraiment vous appeler ?
La loi ne fixe aucun chiffre magique pour l’appel téléphonique : la banque peut vous questionner quel que soit le montant si votre comportement change brutalement. Un client qui retire d’ordinaire 20 ou 40 € de temps en temps et passe soudain à plusieurs retraits de 1 000 ou 2 000 € va forcément attirer l’attention, même si le total reste loin des 10 000 €.
Les établissements de crédit ont l’obligation de surveiller les opérations « inhabituelles » par rapport au profil du client. Ils peuvent vous demander des explications, voire des justificatifs : facture de voiture d’occasion, devis de travaux, acompte pour un mariage… Si les réponses ne les rassurent pas, ils peuvent refuser l’opération, retarder le retrait, ou déposer une déclaration de soupçon auprès de Tracfin, indépendamment du seuil des 10 000 €.
Source : viepratique.fr
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