Retraite : pourquoi commencer à épargner dès 20 ans peut tout changer

De plus en plus de jeunes actifs pensent à leur avenir en épargnant pour leur retraite. Face aux incertitudes du système par répartition, il est conseillé de constituer une épargne personnelle pour compléter ses revenus lors de la retraite. Que l’on verse 100, 300 ou 500 euros chaque mois, l’important est de commencer dès que possible.

Selon l’économiste Philippe Crevel, le temps joue un rôle crucial dans la croissance de l’épargne. Il explique que plus on commence tôt, plus l’argent placé pourra fructifier grâce aux intérêts composés. Attendre pour épargner représente donc un coût d’opportunité important. La régularité et la précocité sont essentielles, peu importe le montant initial.

Commencer tôt pour faire croître son capital

Une simulation réalisée par Philippe Crevel illustre cette idée. En investissant 200 euros par mois avec un rendement annuel de 3 %, une personne qui démarre à 35 ans pourra accumuler environ 104 400 euros à 63 ans, dont 37 200 euros de gains. À l’inverse, si cette même personne commence à 50 ans, son capital final ne dépassera pas 38 000 euros, avec seulement 6 800 euros de gains. Commencer 15 ans plus tôt permet donc d’obtenir un capital supplémentaire de 66 400 euros.

PER ou assurance-vie : deux options pour la retraite

Deux principales solutions existent pour préparer sa retraite : le Plan d’Épargne Retraite (PER) et l’assurance-vie. Le PER est particulièrement avantageux pour ceux qui sont imposables, car il offre une réduction d’impôts sur les versements. Cependant, le capital est généralement bloqué jusqu’à la retraite, sauf exceptions.

L’assurance-vie, quant à elle, offre plus de flexibilité. Elle permet de préparer sa retraite tout en conservant la possibilité de retirer de l’argent pour financer d’autres projets. Il est aussi possible de cumuler ces deux placements, sans exclusivité, pour diversifier ses épargnes.

Investir régulièrement et sécuriser son épargne

Pour un jeune épargnant, il est conseillé d’adopter une approche prudente. La longue horizon permet d’atténuer les effets des fluctuations des marchés. Philippe Crevel recommande de sécuriser progressivement son capital avec l’âge pour éviter d’être vulnérable en cas de crise boursière au moment de partir à la retraite.

Plutôt que d’attendre le moment parfait pour investir, il vaut mieux effectuer des versements périodiques. Cela permet de lisser l’impact des marchés et d’assurer une discipline d’épargne sur le long terme. La régularité est la clé pour réduire la volatilité et sécuriser son capital progressivement.