Retraite 2027 : la pension de réversion devient payante, préparez votre demande

Obligation de faire une demande pour percevoir la pension de réversion en 2027

À partir de 2027, la pension de réversion ne sera plus versée automatiquement. Pour toucher cette aide, il sera nécessaire de déposer une demande, généralement via le service en ligne « Demander ma réversion » sur le site Info Retraite. Cette démarche unique permettra d’examiner vos droits dans tous les régimes de retraite concernés.

Pour bénéficier du régime général, il faut avoir été marié au défunt, être âgé d’au moins 55 ans et respecter un plafond de ressources annuelles brutes. Ce plafond est fixé à 25 001,60 € si vous vivez seul, ou 40 002,56 € en couple, selon les chiffres du site officiel Service-Public, vérifiés au 1er janvier 2026. Il est important de noter que même si ces critères sont remplis, la date de dépôt de la demande est cruciale : une demande tardive peut entraîner une perte de plusieurs mois de rétroactivité.

La pension de réversion n’est pas automatique

La Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse (CNAV) considère la pension de réversion comme une aide pour maintenir le niveau de vie du conjoint survivant. Elle n’est pas versée automatiquement après le décès. C’est à vous de saisir l’Assurance retraite ou votre Carsat en région pour initier la procédure. Le montant de base est fixé à 54 % de la retraite du défunt, mais il n’est versé qu’après l’envoi d’un dossier complet et la vérification de vos revenus.

Comment faire la demande en 2027 ?

Le moyen recommandé pour faire votre demande est d’utiliser le portail public Info Retraite. Après vous être connecté avec FranceConnect, vous pouvez accéder à votre espace personnel et utiliser le service « Demander ma réversion ». Une seule demande sera alors envoyée à tous les régimes de retraite où votre conjoint a cotisé. Le service « Mes justificatifs » vous indique la liste des documents à fournir, et « Suivre mes demandes » permet de suivre l’avancement de votre dossier, régime par régime. Si vous ne souhaitez pas utiliser Internet, il est encore possible de remplir un formulaire papier intitulé « Demande unique de retraite de réversion », même si certains caisses, comme l’Agirc-Arrco, nécessitent une demande séparée.

Date d’effet et ressources à surveiller pour la pension de réversion 2027

Lors de la demande, vous devrez choisir la date de début de la pension. Celle-ci doit correspondre au 1er jour d’un mois, ne peut pas être antérieure à la date de dépôt, ni au 1er jour du mois suivant votre 55e anniversaire. La règle principale concerne le délai après le décès : si la demande est déposée dans l’année qui suit le décès, la pension peut commencer au 1er jour du mois suivant le décès. Au-delà de 12 mois, les mois antérieurs ne seront plus rétroactivement versés.

Les ressources du demandeur sont également contrôlées. Si le total de vos revenus et de la pension de réversion dépasse 25 001,60 € par an en vivant seul, ou 40 002,56 € en couple, la pension sera réduite pour respecter ces plafonds. Il est important de signaler tout changement de situation à la Carsat. En cas d’absence de réponse dans un délai de quatre mois après le dépôt, la demande est considérée comme refusée.