Crédits à la consommation : les nouvelles règles qui vous protègent dès 2026

Renforcement des règles sur les crédits à la consommation à partir de novembre 2026

À partir du 20 novembre 2026, les règles encadrant les crédits à la consommation seront renforcées en France. Cette évolution intervient suite à la publication, ce vendredi 20 février, d’un décret au Journal officiel, dans le but de réduire les risques de surendettement.

Ce nouveau texte transpose une directive européenne adoptée fin 2023, qui vise à mieux réguler certains types de crédits. Il s’agit notamment des crédits sans frais, ceux inférieurs à 200 euros, les paiements fractionnés ou différés, ainsi que les contrats de location avec option d’achat. La mesure fait également suite à une ordonnance publiée début septembre 2025.

Les mesures prévues pour mieux protéger les emprunteurs

Le décret oblige désormais les prêteurs à fournir davantage d’informations aux clients. Ils devront aussi encourager ces derniers à consulter le fichier national des incidents de remboursement des crédits (FICP) lors de l’évaluation de leur solvabilité.

Les crédits à la consommation regroupent différents types de prêts : prêts personnels, crédits renouvelables, crédits affectés, locations avec option d’achat, paiements fractionnés ou mini-crédits. Ces produits sont proposés par des start-ups comme Alma ou Younited, ainsi que par des acteurs traditionnels comme Cofidis (Crédit Mutuel) ou Cetelem (BNP Paribas).

Une augmentation du surendettement préoccupante

Selon la Banque de France, le surendettement a augmenté de près de 10 % l’année dernière. Ce phénomène est souvent associé à la popularité des mini-crédits, de petits prêts d’une centaine d’euros, particulièrement prisés par les jeunes. Le gouverneur de la Banque de France, François Villeroy de Galhau, a qualifié ces prêts de « drogue douce » et a appelé à un encadrement plus strict.

Cette tendance inquiète car ces petits prêts peuvent favoriser le surendettement, notamment chez les populations les plus vulnérables.