Retraite des femmes : vérifiez votre relevé, une erreur qui peut s’averer coûteuse

Retraite des femmes : vérifiez votre relevé, cette erreur fréquente sur les congés maternité peut vous coûter cher

De nombreuses femmes pensent que leurs enfants leur font automatiquement gagner des trimestres de retraite et que ces droits sont inscrits directement sur leur relevé de carrière. Pourtant, pour celles qui ont eu des enfants dans les années 80, 90 ou au début des années 2000, cette information est parfois inexacte. Certains trimestres liés aux congés maternité ne sont pas toujours bien enregistrés, ce qui peut entraîner des erreurs.

Ces erreurs administratives peuvent avoir des conséquences importantes. Elles peuvent retarder l’obtention du taux plein ou réduire le montant de la pension, alors que les droits existent bel et bien. Avec l’âge de départ à la retraite pour beaucoup de femmes nées dans les années 60 qui approche, il est recommandé de vérifier dès maintenant votre relevé de carrière avant de faire votre demande officielle.

Pourquoi vos congés maternité comptent autant

Le système français de retraite repose sur la durée d’assurance. Par exemple, une femme née en 1964 doit valider 170 trimestres pour obtenir une retraite de base sans décote. Lorsqu’une femme bénéficie d’un congé maternité ou d’une adoption, un trimestre est validé pour chaque période de 90 jours d’indemnités journalières, dans la limite de 4 trimestres par année civile. Ces trimestres sont également pris en compte pour certains dispositifs, comme la retraite anticipée pour carrière longue.

De plus, chaque enfant donne droit à des majorations de durée d’assurance. Il s’agit de 4 trimestres pour la maternité ou l’adoption, et 4 autres pour l’éducation. Jusqu’en 2010, ces 8 trimestres étaient attribués automatiquement à la mère. Depuis cette date, un partage entre parents est possible dans un délai précis. Le congé parental d’éducation, quant à lui, ouvre aussi droit à des trimestres gratuits, mais il ne peut pas se cumuler avec les majorations pour enfant, ce qui peut compliquer la lecture du relevé.

Le problème des trimestres manquants avant 2014

En principe, tout congé maternité indemnisé doit apparaître sur votre carrière avec des trimestres validés. Cependant, avant 2014, la remontée de ces informations dépendait de saisies manuelles par les caisses de retraite et de déclarations des employeurs. Résultat : pour celles qui ont eu des enfants dans les années 80, 90 ou au début des années 2000, il est fréquent de constater un manque de 1 à 4 trimestres liés aux congés maternité sur leur relevé.

Un congé mal reporté peut créer un « trou » dans la carrière. Au lieu de 4 trimestres validés pour une année de congé maternité, le relevé peut n’en afficher que 2 ou 3. Cela signifie que la durée de la carrière est sous-estimée, ce qui peut repousser l’âge du taux plein ou entraîner une décote définitive sur la pension de base. La loi de 2014 a permis de mieux sécuriser la prise en compte de ces congés, mais elle n’a pas corrigé automatiquement toutes les carrières anciennes.

Comment vérifier votre relevé de carrière ?

La première étape consiste à télécharger votre Relevé de Situation Individuelle (RIS) depuis votre espace personnel sur le site de l’Assurance Retraite (CNAV, Carsat) ou via le portail Info-Retraite. Une fois le document en main, il faut vérifier les années de naissance de vos enfants et examiner combien de trimestres ont été validés pour chaque année. Il faut aussi vérifier si une mention liée à la maternité ou aux indemnités journalières apparaît.

• Listez les années de naissance ou d’adoption de vos enfants.
• Téléchargez votre RIS sur lassuranceretraite.fr ou info-retraite.fr.
• Vérifiez, année par année, le nombre de trimestres validés et la présence du congé maternité.
• Repérez toute année où il y a moins de 4 trimestres alors que vous étiez assurée.

En cas d’anomalie, vous pouvez utiliser le service en ligne « Régulariser ma carrière » sur votre espace personnel. Il faut indiquer l’année concernée, le ou les enfants, les dates approximatives du congé, et joindre des justificatifs tels que le livret de famille, des attestations d’indemnités journalières ou des bulletins de salaire mentionnant l’arrêt. La reconstitution de carrière peut prendre de 4 à 6 mois, il est donc conseillé de commencer ces démarches à l’avance, surtout si vous envisagez de partir à la retraite autour de 2026.