Retraite en Suisse : la vérité surprenante sur ce que touchent réellement les Français

Ce que touchent réellement les retraités en Suisse après 44 ans de carrière

Travailler toute sa vie en Suisse est souvent perçu comme une promesse d’une retraite stable et attractive. Cependant, derrière cette image, la réalité des pensions perçues par les Français ayant exercé en Suisse est plus nuancée. Après de nombreuses années, qu’en est-il du montant réel qu’ils touchent à la retraite ?

Le fonctionnement du système de retraite suisse

L’assurance vieillesse et survivants (AVS)

L’AVS constitue le premier pilier du système. Elle couvre les besoins essentiels comme le logement, la nourriture et la santé. Son financement repose sur des cotisations partagées entre l’employeur et le salarié, à hauteur de 8,7 % du salaire. Pour bénéficier d’une rente complète, il faut avoir cotisé 44 ans, en commençant à l’âge de 20 ans. En 2025, la rente mensuelle minimale s’élève à 1 260 CHF, et la rente maximale peut atteindre 2 520 CHF.

La prévoyance professionnelle (LPP)

Ce deuxième pilier vise à maintenir le niveau de vie lors de la retraite. Elle devient obligatoire dès qu’un salaire annuel dépasse 22 680 CHF. La LPP fonctionne par capitalisation, via des caisses de pension. Selon le parcours professionnel, le capital accumulé à 65 ans varie généralement entre 250 000 et 500 000 CHF. La combinaison de l’AVS et de la LPP peut représenter jusqu’à 60 % du dernier salaire.

La prévoyance individuelle (pilier 3a)

Optionnelle mais fiscalement avantageuse, cette épargne permet de mettre de côté jusqu’à 7 258 CHF par an en 2025. Elle peut être retirée sous forme de capital ou de rente. En moyenne, un épargnant régulier ajoute environ 1 100 CHF par mois à sa pension globale.

Comment estimer sa pension après une carrière en Suisse ?

La pension de base

Pour percevoir une pension complète de l’AVS, il faut avoir cotisé 44 ans dès l’âge de 20 ans. Si cette condition est remplie, un Français ayant cotisé 44 ans avec un revenu annuel moyen de 90 720 CHF peut espérer une rente mensuelle maximale d’environ 2 520 CHF, soit près de 2 704 euros par mois.

La pension complémentaire

Les expatriés, notamment les Français, ont droit à une pension complémentaire grâce aux accords bilatéraux. En plus de l’AVS, ils peuvent bénéficier de la pension professionnelle, qui correspond à la retraite complémentaire française. La cotisation à la LPP devient obligatoire dès un salaire annuel de 22 680 CHF. Si l’épargnant cotise aussi volontairement à la prévoyance individuelle, sa pension peut largement dépasser la moyenne française, ajoutant entre 1 000 et 2 000 CHF par mois.

Comment demander sa retraite en tant que Français en Suisse ?

Pour obtenir sa pension, il faut déposer une demande dans son pays de résidence, à partir de l’âge légal fixé à 65 ans en Suisse. La caisse française se chargera ensuite de coordonner avec la caisse de compensation suisse pour le versement. Il est conseillé d’anticiper cette démarche au moins six mois avant l’âge de la retraite, afin d’assurer un traitement rapide et précis.