Investir après 70 ans : quel sont les critères à prendre en compte ?
Passé 70 ans, la stratégie de placement doit forcément s’adapter, mais l’âge ne signifie pas l’arrêt des investissements. Voici ce qui doit vraiment guider ses choix à cette étape de la vie.
À 70 ans, vous avez déjà pris votre retraite et il est temps de profiter de vos économies. Pourtant, cela ne signifie pas non plus qu’il faut laisser dormir tout votre capital sur des livrets ! En effet, avec l’âge, on redoute de manquer de temps pour se refaire en cas de baisse des marchés. Mais cette logique mérite d’être nuancée, car l’espérance de vie à 70 ans dépasse encore souvent quinze ans ; un horizon suffisant pour continuer à investir une partie de son argent sur des actifs de croissance.
La vraie question à se poser est donc ce que vous souhaitez faire de votre argent : que va-t-il financer ? La poche destinée au matelas de sécurité, au financement du quotidien ou aux voyages des années à venir, peut rester relativement sécurisée. Pour cet argent-là, il faut donc faire attention au risque, mais aussi à ce qu’il ne soit pas bloqué. « À partir de 70 ans, la liquidité devient un critère de choix aussi important que la performance potentielle des placements », explique Catherine Baudeneau, porte-parole d’Altaprofits, courtier en placements financiers.
La disponibilité de l’épargne, un enjeu important
Avant même de chercher du rendement, il faut donc s’assurer de pouvoir récupérer son argent rapidement en cas de besoin – comme des dépenses imprévues de santé ou une aide à un proche. Notre experte souligne aussi que certains produits financiers, notamment ceux à échéance longue comme certains produits structurés, « offrent des avantages ou des garanties qui ne prennent pleinement effet qu’à leur échéance, ce qui peut limiter leur intérêt en cas de besoin de retrait anticipé ». Avant tout arbitrage, il convient donc de vérifier les conditions de sortie anticipée et les éventuelles pénalités associées à chaque support.
Après avoir constitué la poche disponible immédiatement (livrets, compte courant rémunéré) et la poche prudente rapidement mobilisable (fonds en euros, obligations…), le reste de l’argent peut toujours être placé sur les marchés financiers, s’il est destiné à un horizon de plus de 10 ans, ou encore à la transmission.
L’assurance-vie a-t-elle encore du sens après 70 ans ?
Avant 70 ans, les sommes versées sur un contrat d’assurance vie bénéficient, au décès du souscripteur, d’un abattement de 152 500 euros par bénéficiaire sur les droits de succession. Passé cet âge, cet avantage disparaît pour les nouveaux versements : ils basculent dans un régime fiscal moins favorable, avec un abattement global de seulement 30 500 euros, à partager entre tous les bénéficiaires. C’est cette bascule qui pousse beaucoup d’épargnants à se demander si continuer à alimenter son contrat après 70 ans a encore un sens. Pour Catherine Baudeneau, « après 70 ans, l’assurance vie conserve un véritable intérêt dans une stratégie de transmission ».
Source : Capital.fr
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