Paiements en carte : comment une erreur peut alourdir votre facture sans que vous le sachiez

Une simple erreur en caisse peut faire gonfler votre facture

Une étude récente montre que certains gestes banals lors du paiement en supermarché peuvent faire augmenter discrètement le montant de vos achats. En particulier, le fait de payer par carte plutôt qu’en liquide a un impact réel sur nos dépenses.

Les paiements dématérialisés favorisent la consommation impulsive

Selon une méta-analyse publiée en 2024 dans le Journal of Retailing, les paiements sans argent liquide incitent à dépenser davantage. Les chercheurs australiens ont analysé 71 études menées dans 17 pays, impliquant plus de 11 000 participants. Leur conclusion est claire : un simple « bip » de carte peut coûter cher à la longue.

Carte bancaire ou espèces : un combat psychologique silencieux

Les résultats montrent que l’effet de la méthode de paiement est « faible » mais « significatif ». Concrètement, cela signifie que chaque passage en caisse peut entraîner une augmentation invisible des dépenses. Un chocolat, un petit pot de crème, des achats superflus s’accumulent et gonflent la facture.

Ce phénomène s’explique par une perte de conscience lors du paiement par carte. Selon Richard Whittle, économiste à la Salford Business School, cité par la BBC, « La facilité de paiement par carte peut amener les consommateurs à dépenser sans réfléchir et acheter des choses dont ils n’ont pas vraiment besoin ». En d’autres termes, le paiement par carte élimine l’étape où l’on prend conscience de l’argent que l’on dépense.

Stuart Mills, maître de conférences en économie à l’Université de Leeds, ajoute que « l’argent liquide donne un retour immédiat et visible sur ce que l’on dépense ». Ce retour joue un rôle de frein psychologique, empêchant souvent d’acheter impulsivement.

Le cash, un remède oublié contre la dépense impulsive

Les chercheurs parlent de la « douleur de payer », qui diminue dès qu’on utilise une carte plutôt que des billets. Avec une carte, le paiement est fluide, silencieux, presque ludique. Il n’y a pas de monnaie à rendre ni de sensation immédiate de perte. Ainsi, il est plus facile de sous-estimer l’impact de ses achats, semaine après semaine.

À l’inverse, payer en liquide impose une matérialité rassurante. Sortir un billet de 50 euros, voir le portefeuille s’alléger, oblige à faire des choix. Faut-il vraiment cette bouteille supplémentaire ou ce paquet de biscuits ? Cette contrainte, parfois inconfortable, peut aider à garder le contrôle sur ses dépenses.

Les chercheurs soulignent que cet « effet sans espèces » concerne tous les types de commerce, qu’il s’agisse de supermarchés, cafés ou stations-service. Il est important que le public, ainsi que les commerçants et décideurs politiques, en prennent conscience.

Une meilleure gestion des dépenses grâce à la connaissance de cet effet

Les auteurs ne veulent pas diaboliser la carte bancaire. Ils rappellent que le paiement par carte reste pratique, sécurisé et essentiel en ligne. Cependant, connaître cet effet permet de mieux maîtriser ses finances. Fixer un budget en liquide, retirer une enveloppe hebdomadaire ou vérifier ses relevés plus régulièrement sont autant de gestes simples pour éviter les dérapages invisibles.