PER : le secret pour une retraite sereine enfin dévoilé

Le PER : un produit d’épargne pour la retraite

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un produit d’épargne à long terme, créé en 2019 par la loi PACTE. Son objectif est d’aider à préparer la retraite. Si le PER présente plusieurs avantages, il doit aussi s’adapter à chaque profil d’épargnant.

Comment fonctionne le PER ?

Le PER permet d’accumuler de l’argent tout au long de la vie active, pour le récupérer lors de la retraite. Contrairement à d’autres produits d’épargne, il offre la possibilité de percevoir ses économies sous forme de capital, de rente viagère ou d’un mélange des deux. C’est notamment le cas du contrat proposé par Altaprofits.

Il existe trois types de PER :

• Le PER individuel ou épargne retraite volontaire, alimenté par des versements ponctuels ou réguliers.
• Le PER collectif ou épargne salariale, regroupant les sommes issues de l’épargne entreprise (intéressement, participation, prime de partage de la valeur, etc.).
• Le PER obligatoire ou épargne obligatoire, constitué par les cotisations versées dans le cadre d’un contrat de retraite d’entreprise, obligatoires pour le salarié et l’employeur.

Les avantages du PER

Le principal atout du PER est son potentiel en matière d’avantages fiscaux. Les cotisations versées peuvent bénéficier d’un différé d’imposition dès l’année où elles sont effectuées. En effet, ces versements ne sont imposés qu’au moment de la retraite, lors de la sortie. Plus votre taux marginal d’imposition (TMI) est élevé, plus l’intérêt fiscal est important.

Le PER offre aussi une grande flexibilité : vous pouvez verser la somme que vous souhaitez, sans obligation de régularité ou de fréquence. De plus, vous pouvez récupérer l’intégralité de votre épargne à la retraite, avec une certaine souplesse dans la gestion de la sortie.

Dans certains cas, il est aussi possible de débloquer l’épargne avant la retraite, notamment en cas d’invalidité, de décès du conjoint ou partenaire de PACS, de surendettement, de fin de droits au chômage, de liquidation judiciaire, de cessation d’activité non salariée ou pour l’achat de votre résidence principale.

PER ou autre plan de retraite : lequel choisir ?

Le choix entre le PER et d’autres solutions dépend principalement de votre situation fiscale et de vos besoins en liquidités.

Si vous êtes fortement imposé, avec un TMI supérieur à 30 %, le PER est souvent la meilleure option pour optimiser votre fiscalité lors de la retraite. Il est aussi avantageux pour les travailleurs non salariés (TNS), car ses plafonds de déduction d’impôts sont élevés.

En revanche, si votre TMI est faible (moins de 11 %) ou si vous n’êtes pas imposé, d’autres solutions peuvent être plus adaptées. Celles-ci vous permettent de conserver un accès plus facile à votre épargne, sans blocage.