Retraite : une Lyonnaise découvre la perte de 4 ans de cotisations à quelques mois du départ

Une retraitée lyonnaise découvre la perte de quatre années de cotisations

À quelques semaines de son départ à la retraite, prévu pour le 1er juin 2026, Christel, salariée à Lyon, apprend que près de quatre années de sa carrière n’apparaissent pas dans sa retraite complémentaire. Lors de la reconstitution de son parcours professionnel, la période allant de 1985 à 1988 a disparu. La raison : l’employeur n’a pas versé les cotisations correspondantes à cette période, ce qui complique la constitution de ses droits à la retraite.

Ancienne employée du bureau lyonnais de l’Assurance générale de prévoyance des cadres (AGPC), une caisse spécialisée dans les retraites complémentaires, Christel a travaillé du 1er avril 1985 au 31 décembre 1988. Dès le début, elle a constaté l’absence de cotisations sur ses bulletins de salaire. Son employeur lui aurait alors expliqué que cette situation était normale, car il s’agissait d’un avantage lié à la caisse de retraite complémentaire.

Selon elle, cette absence de cotisations se traduit aujourd’hui par une période non prise en compte dans son dossier de retraite. Elle affirme : « Dans ma reconstitution de carrière, c’est comme si je n’avais pas travaillé du 1er avril 1985 au 31 décembre 1988 » et « j’ai travaillé 4 ans pour rien. »

Une période effacée du relevé de carrière

La révélation intervient lorsqu’elle prépare son dossier de liquidation de retraite. En vérifiant son relevé de carrière, elle constate que la période 1985-1988 n’y figure pas. Aucun droit à une pension complémentaire n’est indiqué, car les cotisations n’ont jamais été versées. La caisse lyonnaise de l’AGPC a depuis fermé, remplacée par l’Association de prévoyance des salariés de la région lyonnaise (APSL).

De plus, le délai de prescription de cinq ans pour engager une action en recouvrement des cotisations non payées étant dépassé, Christel se trouve aujourd’hui sans possibilité de recours pour récupérer ces droits.

Les risques liés à l’absence de cotisations

En France, la retraite complémentaire repose sur l’accumulation de points, qui sont crédités grâce aux cotisations versées par l’employeur. Si ces cotisations ne sont pas déclarées ou payées, ces points ne sont pas attribués, même si le salaire a été versé. La présidente d’Origami an Co, Marylin Vilardebo, souligne : « Pas de cotisations, pas de droits ! »

Une absence de cotisations sur le bulletin de salaire doit alerter les salariés, car cela peut entraîner la perte de plusieurs années de droits à la retraite complémentaire, souvent ignorée par ceux qui ne vérifient pas leur carrière en détail.

Comment vérifier et anticiper sa carrière avant la retraite

Pour éviter ce type de problème, l’Assurance retraite recommande de contrôler régulièrement son relevé de carrière, bien avant la date prévue de départ. Il est possible d’accéder à ses informations via le site officiel, en se connectant avec FranceConnect, dans l’onglet Consulter ma carrière. On y trouve les salaires, trimestres et points accumulés.

En cas d’erreur ou d’anomalie, une démarche en ligne « Corriger ma carrière » permet de faire rectifier les données. Quelques précautions peuvent faire toute la différence :

• Comparer son relevé avec ses bulletins de salaire et certificats de travail, au moins tous les quelques années.
• Signaler rapidement toute période manquante ou incohérente, en fournissant des copies de documents justificatifs.
• Effectuer ces vérifications plusieurs années avant la retraite, notamment autour de 55 ans ou après un changement d’employeur.