Profitez vite avant la baisse des taux du Livret A et LEP

Les taux du Livret A et du Livret d’épargne populaire (LEP) vont bientôt diminuer. Cependant, il est encore possible d’optimiser ses gains si vous agissez rapidement. En effet, chaque euro versé dans ces livrets dans les jours qui viennent peut continuer à rapporter le taux actuel, sans risque ni changement de banque. La clé réside dans la façon dont les intérêts sont calculés et dans la date à laquelle votre argent est déposé.

Le jeudi 15 janvier, le ministre de l’Économie, Roland Lescure, a confirmé que le taux du Livret A passera de 1,7 % à 1,5 %, et celui du LEP de 2,7 % à 2,5 %, à partir du 1er février 2026. Ces décisions suivent la recommandation de la Banque de France. Selon ses mots, le Livret A reste un support d’épargne privilégié, et ce nouveau taux reste supérieur à l’inflation, ce qui permet de préserver le pouvoir d’achat des ménages. La période cruciale pour agir se situe dans la dernière quinzaine de janvier.

Les changements à partir du 1er février 2026

À compter du 1er février, plusieurs livrets réglementés verront leur taux diminuer :

• Le Livret A, le LDDS et le Livret Bleu passeront à 1,5 % net, contre 1,7 % actuellement.
• Le LEP sera réduit à 2,5 %, au lieu de 2,7 %.
• Le Compte d’épargne logement (CEL) passera à 1 % brut (au lieu de 1,25 %).
• Le Plan d’épargne logement (PEL) ouvert en 2025 restera à 2 % brut, avec intérêts fiscalisés.

Roland Lescure précise que ces taux baissent légèrement, mais restent toujours supérieurs à l’inflation. Il souligne aussi avoir appliqué la formule officielle pour fixer ces taux, en l’arrondissant légèrement à la hausse. Concernant le LEP, il a décidé de maintenir le taux à 2,5 %, afin de préserver un avantage pour les ménages modestes. Selon lui, cette mesure permet de continuer à lutter contre l’inflation tout en protégeant le pouvoir d’achat.

Profiter de la règle des quinzaines pour maximiser ses gains

Les intérêts des livrets réglementés en France sont calculés selon la règle des quinzaines. Concrètement, si vous effectuez un versement avant le 15 du mois, il commencera à rapporter dès le 16. En revanche, un versement effectué à partir du 16 ne produira des intérêts qu’à partir du 1er du mois suivant.

Par exemple, en versant de l’argent avant le 15 janvier, vous profitez d’une quinzaine complète au taux actuel. En revanche, si vous faites un dépôt à partir du 16, il ne rapportera qu’au nouveau taux, plus bas, à partir du 1er février.

Les écarts de gains peuvent sembler faibles sur une seule quinzaine, mais ils existent. Sur un Livret A plafonné à 22 950 €, la rémunération par quinzaine passe de 16,26 € à 14,34 € après la baisse. Pour un LEP plein (10 000 €), la rémunération passera de 11,25 € à 10,42 € par quinzaine.

Pour optimiser vos gains :

• Effectuez vos versements avant le 15 janvier inclus.
• Évitez de déposer de l’argent entre le 16 et le 31 janvier, car cela ne rapportera qu’au nouveau taux, plus faible.
• Si possible, déplacez vos retraits après le 1er février pour continuer à bénéficier des intérêts à l’ancien taux.
• Vérifiez la « date de valeur » sur votre application bancaire pour chaque opération.

Quel ordre privilégier pour placer votre épargne ?

Le LEP demeure le livret réglementé le plus rémunérateur, avec un taux net de 2,5 %, sans impôt ni prélèvements sociaux. Le Livret A, le LDDS et le Livret Jeune offrent également ce même taux net. Environ 12 millions de ménages détiennent un LEP, alors que 31 millions seraient éligibles.

Si vous y avez droit, il est conseillé de commencer par ouvrir un LEP, puis de compléter avec le Livret A. Ensuite, vous pouvez remplir le LDDS ou le Livret Jeune, notamment si leur taux est au moins égal à celui du Livret A. Il est important de noter que les nouveaux taux ne s’appliqueront qu’aux intérêts calculés à partir du 1er février 2026. Il est donc judicieux d’organiser vos versements en janvier pour maximiser vos gains avant la baisse.