Retraite d’un psychologue : combien touche-t-il à la fin de sa carrière ?

Le montant de la retraite pour un psychologue en fin de carrière

Le passage à la retraite peut être un choc pour de nombreux psychologues. Après des années à exercer un métier exigeant, basé sur l’écoute, la présence et l’accompagnement émotionnel, la réalité financière peut surprendre. Les pensions perçues ne reflètent pas toujours l’engagement et l’investissement fournis tout au long de leur parcours. Entre passion pour leur métier et incertitudes économiques, cette situation soulève des questions sur la reconnaissance de cette profession, pourtant essentielle au bien-être psychologique et social.

Comprendre la retraite d’un psychologue libéral

Fonctionnement général

La retraite d’un psychologue libéral est gérée par la CIPAV, un régime spécifique distinct de ceux des psychiatres ou autres professionnels de la santé. Comme tous les travailleurs indépendants, les psychologues accumulent des points qui servent à calculer leur pension future. Ces points sont liés aux revenus déclarés chaque année. La pension se compose d’un régime de base et d’un régime complémentaire. Il est important de bien connaître ce mécanisme pour préparer sa retraite, optimiser ses cotisations et assurer un niveau de vie conforme à ses attentes.

Le régime de base

Le régime de base fonctionne sur un principe simple : chaque année, les cotisations versées permettent d’obtenir des points, en fonction du revenu déclaré. Pour valider un trimestre, un psychologue doit déclarer un revenu équivalent à 150 heures de SMIC. La pension finale est calculée en multipliant le nombre total de points par la valeur du point, fixée à 0,6399 € en 2024. Cette valeur évolue chaque année, en fonction de l’inflation et de la démographie, ce qui influence directement le montant de la pension.

Le régime complémentaire

Le régime complémentaire offre une opportunité d’augmenter significativement la pension. Le psychologue choisit une classe de cotisation selon ses revenus, ce qui détermine le nombre de points acquis chaque année. En 2024, la valeur du point est de 2,89 €. Opter pour une classe supérieure permet d’accroître ses droits à la retraite. L’absence de plafond de points dans ce régime en fait un levier stratégique pour compenser d’éventuelles périodes de faibles revenus ou augmenter la pension finale.

Âge, démarches, réversion et activités post-retraite

Âge de départ, taux plein et rachat de trimestres

Selon les informations de neova, l’âge légal de départ à la retraite dépend de l’année de naissance. La majorité des psychologues peuvent partir dès 62 ans. Cependant, pour bénéficier du taux plein, ils doivent avoir validé la durée d’assurance requise. À défaut, une décote sera appliquée. Pour ceux nés après 1972, il faut accumuler 172 trimestres, soit 43 ans. Le rachat de trimestres est une option pour ceux souhaitant atteindre plus rapidement le taux plein ou augmenter leur pension, en fonction de leur parcours professionnel.

La pension de réversion

La pension de réversion permet au conjoint survivant de continuer à bénéficier d’un revenu après le décès du psychologue. Pour le régime de base, cette pension est accessible dès 55 ans, sous conditions de ressources, et représente 54 % de la pension du défunt. Pour le régime complémentaire, elle est versée à partir de 62 ans, sans condition de ressources, et correspond à 60 % des points acquis. La demande doit être effectuée via la plateforme info-retraite.fr, qui centralise toutes les démarches. Le versement commence généralement le mois suivant le décès ou la demande tardive.

Le cumul emploi-retraite et la situation des psychologues salariés

Les psychologues libéraux peuvent continuer à travailler tout en percevant leur pension, grâce au dispositif de cumul emploi-retraite. Si ils ont le taux plein, ils peuvent cumuler intégralement revenus et pension. Sinon, un plafonnement s’applique. Depuis la réforme de 2023, les cotisations versées lors du cumul génèrent de nouveaux droits à la retraite. Pour les psychologues salariés ou fonctionnaires, la retraite dépend du régime général ou de la fonction publique, ainsi que des régimes complémentaires comme l’Agirc-Arrco ou l’Ircantec. Chaque statut possède ses règles propres qui influencent le montant final de la pension.