Epargne 2026 : la fin d’une période dorée pour vos livrets

Le 1er janvier 2026, les épargnants verront leurs livrets d’épargne, tels que le Livret A, le LEP, le LDDS ou le PEL, crédités des intérêts de l’année 2025. Cependant, cette année, la rémunération de ces placements risque d’être plus faible que lors des années précédentes.

Depuis août 2025, les taux d’intérêt de l’épargne réglementée ont fortement diminué. Le Livret A et le LDDS sont passés de 2,40 % à 1,70 %, le LEP de 3,50 % à 2,70 %, et le CEL de 1,50 % à 1,25 %. Ces baisses suivent la baisse de l’inflation et des taux interbancaires, impactant directement les montants que vous percevrez en début d’année prochaine, mais aussi ceux que vous gagnerez en 2026.

Quels montants d’intérêts attendre en janvier 2026 ?

En 2025, le taux du Livret A a varié : il était de 3 % en janvier, puis a été réduit à 2,40 % du 1er février au 31 juillet, et enfin à 1,70 % depuis le 1er août. La Banque de France estime que ce taux moyen annuel s’élève à environ 2,16 %. Selon les calculs de Capital, un capital moyen de 7 500 € rapporterait environ 162 € d’intérêts, tandis qu’un Livret au plafond de 22 950 € pourrait générer près de 495 €.

Le LDDS suit une évolution similaire, mais son plafond est limité à 12 000 €, ce qui réduit le montant des intérêts. Le LEP, réservé aux ménages modestes, a mieux résisté avec un taux moyen d’environ 3,21 %, passant de 4 % à 2,70 %. Pour un même capital, les intérêts versés en janvier seront donc plus importants que pour un Livret A ou un LDDS.

Les nouveaux taux prévus pour 2026

La prochaine révision des taux des livrets réglementés est attendue début 2026. Selon les estimations, le taux technique du Livret A (et du LDDS) pourrait tomber à 1,40 %, contre 1,70 % actuellement. Cette baisse représenterait une diminution de 0,30 point.

Ce changement aurait également des conséquences pour d’autres produits. Le livret jeune, dont le taux ne peut pas descendre en dessous de celui du Livret A, pourrait également voir son taux diminuer à 1,40 %. Pour le LEP, deux scénarios sont envisagés : soit l’État maintient un écart d’un point avec le Livret A, ce qui ferait tomber son taux à 2,40 %, soit la formule de calcul stricte l’amènerait à 1,90 %. Par ailleurs, le nouveau PEL, ouvert à partir de janvier 2026, pourrait voir son taux passer de 1,75 % à 2 % brut.

• Livret A et LDDS : taux technique prévu d’environ 1,40 % début 2026
• LEP : 2,40 % si l’écart d’un point est conservé, ou 1,90 % dans le scénario strict
• PEL 2026 : 2 % brut pour les nouveaux plans, le seul produit en hausse

Calcul des intérêts et conseils pour l’épargne en 2026

Les intérêts des livrets réglementés sont calculés par quinzaines. L’argent déposé à partir du 1er ou du 16 du mois commence à produire à cette date, tandis que les retraits effectués avant la fin de la quinzaine cessent d’accorder des intérêts. Par exemple, un dépôt tardif en décembre ne rapportera rien en 2025, et un retrait anticipé pourrait faire perdre la dernière quinzaine de l’année.

Pour optimiser ses gains en janvier 2026, il est conseillé de faire ses versements avant la mi-décembre et d’éviter les retraits importants en fin d’année.

En résumé, pour 2026, la rémunération des livrets réglementés sera probablement moins attractive, avec un Livret A et un LDDS autour de 1,40 %. L’inflation hors tabac étant estimée à environ 1 %, ces placements offriront peu de rendement réel. Le LEP restera avantageux grâce à son taux supérieur, tandis que le nouveau PEL à 2 % brut pourrait constituer une alternative pour ceux qui acceptent de bloquer leur épargne et de payer la fiscalité du prélèvement forfaitaire unique de 30 %.