Pel 2026 : Ce que chaque Français doit faire avant la clôture automatique

À partir de mars 2026, des millions de Français verront leur Plan d’Épargne Logement (PEL) clôturé automatiquement. Voici ce qu’il faut savoir pour anticiper cette échéance et gérer au mieux votre épargne.

Qu’est-ce que la clôture automatique des PEL en 2026 ?

Les PEL ouverts à partir de mars 2011 atteindront leur durée maximale légale de 15 ans en 2026. Passé ce délai, ces comptes seront fermés sans qu’il soit nécessaire d’agir. Les épargnants ayant souscrit un PEL en 2012, 2013 ou 2014 verront leur plan clôturé entre 2027 et 2029.

Attention, l’argent placé n’est pas perdu : il sera transféré sur un compte d’épargne classique ou un autre support. Entre 2026 et 2030, environ 3,2 millions de PEL, représentant 36 % des plans en cours, seront concernés, pour un montant total d’environ 93 milliards d’euros.

Pourquoi ces PEL seront-ils clôturés en 2026 ?

La règle de la clôture automatique a été instaurée en 2011. Elle prévoit que tout PEL ouvert à partir du 1er mars de cette année-là ne peut excéder 15 ans. Au terme de cette période, la loi impose la fermeture du compte ou sa conversion en un produit d’épargne standard (compte sur livret, livret bancaire, etc.), même si aucun droit à prêt n’a été utilisé ou si aucun retrait n’a été effectué.

Les banques doivent appliquer cette règle, quelle que soit la situation de l’épargnant. Par exemple, un PEL ouvert en juin 2012 se clôturera en juin 2027, et un autre ouvert en mars 2015 fermera en mars 2030.

Qui est concerné par cette fermeture ?

• Les PEL ouverts à partir du 1er mars 2011. Ces comptes atteindront 15 ans entre 2026 et 2030.
• Les PEL ouverts avant mars 2011, qui conservent leurs caractéristiques d’origine et n’ont pas de limite de durée, sauf si l’épargnant décide de les clôturer.

En résumé, si votre PEL a été ouvert en 2010, 2005 ou même en 1995, il n’est pas concerné par cette fermeture automatique, sauf si vous choisissez de le clôturer vous-même.

Que devient votre argent après la clôture ?

Le capital constitué, c’est-à-dire les versements plus les intérêts, reste accessible. Il sera transféré vers un produit d’épargne plus classique, comme un compte sur livret ou un livret réglementé. Cependant, ces nouveaux placements offrent généralement des taux d’intérêt moins avantageux que ceux du PEL.

Les avantages liés au PEL, tels que le taux garanti, les droits à prêt préférentiels ou la fiscalité avantageuse, seront perdus. Le nouveau support appliquera les taux en vigueur, souvent plus faibles, pouvant réduire la rentabilité de votre épargne.

Par exemple, un ancien PEL avec un taux de 2 % ou 4 % pourrait se retrouver face à un livret à 1 % ou moins, ce qui peut considérablement diminuer le rendement.

Que faire dès maintenant pour anticiper cette fermeture ?

• Contactez votre banque pour connaître la date exacte d’ouverture de votre PEL et sa date de clôture prévue.
• Si vous avez un projet immobilier, utilisez vos droits à prêt avant la fermeture du plan.
• Sinon, préparez une stratégie pour réorienter votre épargne vers d’autres placements : livrets réglementés (Livret A, LDDS), comptes à terme, fonds sécurisés ou autres investissements adaptés à votre profil.